Le carte di debito o di credito sono ormai strumenti comuni, ma sono moltissime le persone che le utilizzano quotidianamente senza conoscere a fondo le loro caratteristiche. C’è infatti più di una differenza tra carte di credito e di debito, che può impattare diversamente sulle finanze di chi le utilizza. Le carte di debito prevedono l’addebito diretto e immediato dell'importo speso del proprio conto corrente, pur avendo uno specifico limite di spesa definito dalla banca che le eroga. Le carte di credito, invece, addebitano gli importi in un momento successivo rispetto a quello della spesa, offrendo così l’agevolazione del differimento del pagamento.
Approfondiamo allora le caratteristiche principali di queste carte, conosciamo meglio i loro vantaggi e svantaggi e capiamo insieme quando è consigliabile usarle.
Le carte di debito sono strumenti di pagamento elettronici collegati direttamente al conto corrente del titolare. Questo significa che ad ogni pagamento, l'importo speso viene immediatamente addebitato sul saldo disponibile del conto. In questo modo la carta garantisce che le spese siano coperte dai fondi effettivamente presenti, anche se è possibile andare in negativo con conseguenti costi, che si aggiungeranno all'importo effettivamente speso.
In ogni caso, si tratta di un tipo di carta molto utilizzato per prelevare dagli sportelli automatici, effettuare acquisti in negozi fisici e online o per pagare bollette e altri servizi.
Le carte di debito quindi non permettono di posticipare il pagamento, evitando così il rischio di accumulare debiti.
Le carte di debito sono dunque uno strumento vantaggioso per chi cerca un modo semplice e immediato di gestire le proprie finanze quotidiane. Uno dei principali punti di forza è proprio la possibilità di controllare le spese effettuate: ogni acquisto infatti viene direttamente addebitato sul conto corrente, utile per mantenere il budget sotto controllo.
Non solo: le carte di debito non sono soggette a interessi o spese legate all’erogazione di un credito.
Le carte di debito, però, non sono indicate per chi non vuole posticipare il momento del pagamento e non ha quindi bisogno di ricevere un differimento del rimborso.
Le carte di credito non addebitano subito l’importo speso sul saldo del titolare, ma accumulano le spese effettuate durante un periodo di tempo (solitamente un mese). Al termine di questo periodo il titolare della carta può scegliere di saldare il totale in base alle opzioni offerte dall’istituto emittente. Tra il rimborso a saldo e il pagamento rateale, la seconda opzione offre sicuramente maggiore flessibilità, ma di solito comporta l'applicazione di interessi sulle rate.
Tra i vantaggi principali delle carte di credito c’è la flessibilità nei pagamenti: il titolare della carta può rimandare il pagamento gestendo più facilmente le proprie finanze, soprattutto nei periodi in cui le spese sono elevate e non ha molta liquidità a disposizione.
Un altro vantaggio, ormai offerto da moltissime banche, è la possibilità di accedere a programmi di premi, cashback o punti fedeltà. In questo modo, il titolare della carta può ottenere benefici aggiuntivi sugli acquisti effettuati.
A parte questi vantaggi, dobbiamo considerare però che la maggiore flessibilità di rimborso data dalla carta di credito ovviamente ha un costo. Tale “costo” è rappresentato dagli interessi che l’istituto addebita al titolare per il servizio di differimento che offre, consentendo di rimandare il momento del rimborso rispetto al momento dell’acquisto.
Inoltre, si devono considerare anche i costi di gestione annuali e le commissioni su alcune transazioni, come i prelievi di contante.
Senza contare il fatto che l’utilizzo frequente della carta di credito potrebbe portare ad accumulare debiti più facilmente, soprattutto se non si riesce a restituire l'intero saldo a fine mese.
Ecco perché è importante valutare attentamente l'uso della carta di credito e scegliere, tra le varie tipologie, quella più adatta alle proprie esigenze.
Le carte di credito senza conto corrente possono essere un'opzione interessante per chi desidera una carta di credito senza l'obbligo di aprire un conto corrente presso lo stesso istituto emittente. Queste carte sono spesso offerte da istituti finanziari o enti specializzati che offrono la possibilità di gestire le spese, lasciando al titolare massima libertà di scelta sul conto corrente con cui rimborsare il debito.
Ci sono poi le carte di credito online, una scelta sempre più popolare, soprattutto tra chi preferisce gestire le proprie finanze in modo digitale.
Si tratta infatti di carte che possono essere richieste, attivate e gestite interamente online, spesso tramite app mobile o piattaforme web dedicate. I vantaggi delle carte di credito online ovviamente includono la velocità di emissione, la facilità di gestione delle spese, ma anche l’accesso a offerte promozionali esclusivamente digitali.
Come abbiamo visto, la differenza principale tra le carte di credito e debito è soprattutto nel modo in cui vengono gestiti i pagamenti e nell’accesso ai fondi.
Quando è preferibile usare l’una o l’altra dipende quindi dalle proprie esigenze finanziarie o dalle abitudini di spesa. La carta di debito è sicuramente preferibile per le transazioni quotidiane come l’acquisto di beni alimentari, i prelievi di contante o i pagamenti delle bollette. La carta di credito invece è consigliata a tutti coloro che sanno gestire il proprio denaro con disciplina, evitando quindi di accumulare debiti. Inoltre, è utile in caso si abbiano emergenze o necessità imminenti di somme di denaro elevate. Non solo, la carta di credito a volte viene richiesta obbligatoriamente al posto della carta di debito, ad esempio quando si viaggia e si devono prenotare hotel o noleggiare auto.
Scegliere tra carte di credito e debito ora sarà più semplice, ma a monte ci dovrà sempre essere una buona consapevolezza delle proprie esigenze e delle proprie abitudini finanziarie.
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